お金を借りる 中小消費者金融について

絶対借りれる!審査に通りやすいところを探す

投稿日:2020年4月28日 更新日:

残念ながら大手の消費者金融の審査に落ちてしまう方もいらっしゃいます。また、銀行のローンの審査は特に厳しく、絶対に借りれるという保証はありません。だけど、どこからも借りれないという方でも貸してくれるところがあるかもしれません。柔軟に対応してくれるところを探しましょう。

ねらい目は審査が甘い中小消費者金融

事前診断を行って借入希望金額の見直しをしましょう。大手の消費者金融の審査に通らない。プロミスやアイフル、アコムで審査落ちをしたなら最終的にはモビットなどの準大手がオススメですが、モビットでも借り入れができないという方は、「審査が甘いとされる」中小消費者金融しかありません。即日融資ができるかどうかは、申し込みをした時間帯や審査の状況にもよります。今日中にお金を借りられると断言はできませんが、即日融資に対応しているところもあります。

審査が緩くて借りやすいと評判なところ

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年率 18.0%〜20.0%
返済期間 3年以内(1~36回)
返済方法 元利均等返済・元金均等返済・一括返済
担保・保証人 原則不要
必要書類 運免許証・保険証・パスポートのいずれか1点
延滞損害金 20.0%(年率)

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年齢の条件は満20歳から70歳まで。毎月定期的に収入がある人なら申し込みOK!アルバイトの学生やパートの主婦、リタイアした年金受給者までチャンスあり。原則として担保も保証人も不要

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『いますぐお金が必要なとき』にわりと審査が緩めでお金を借りることができる。しかもインターネットのWEB申し込みができるし、全国に対応しているのでどこからでも申し込みができる!審査の結果も2時間もかからずに即日、振込みしてくれるので、とくに急いでいるときはオススメ!即日融資してくれる『エコキャッシング』。

エコキャッシングは、4つのローン商品の取り扱いがあるので、自分の状況に合わせて借入を行うことが可能。特徴の違うローン商品なので上手く活用すると、資産運用に役立つこと間違いない!その中でも3つのローン商品が総量規制の対象外になっているとか?!

フリーローン

エコキャッシングの中でも多くの方が契約しているのがフリーローン。必要な借入を行うことができるローン商品。融資は10万円~100万円。審査によって借入金額が変わる。他社借入金額が多い場合は、利用できる金額が少なくなってしまう傾向もあるので注意が必要!

申込みの条件は

・安定した収入がある
・信用情報を確認
・総量規制の範囲内で

フリーローンは総量規制の範囲内での融資。年収の3分の1を超す金額での融資申し込みを行うときは注意!

総量規制対象外の商品

●おまとめローン
●ビジネスローン
●不動産担保ローン

この3つのローン商品は総量規制の除外、または例外に当たるので総量規制を気にせず借り入れることができます

①おまとめローン

おまとめローンは総量規制の例外にあたる。エコキャッシングのおまとめローンは、金利が低く、返済が一本化できるので人気。

金利 7.3%~15.0%
借り入れ限度額 100万円~700万円
返済期間 最高10年(120回)
利用可能年齢 満20歳~65歳
担保、保証人 不要
遅延損害金 20.0%

借り入れ限度額:700万円。エコキャッシングのおまとめローンは借り換え対象が貸金業者からの借り入れ債務に限定。銀行やクレジットカードの借り入れ債務は対象外となっているので注意!

②ビジネスローン

ビジネスローンも、おまとめローンと同様に総量規制の例外。事業資金や会社の運用資金として借入することが可能。企業だけなく個人経営者の方も借入できるので人気。融資限度額は100万円~3,000万円。審査によって高額借入も可能。ビジネスローンは総量規制の対象外となっているので借入希望額が高額でも審査に通ることがメリット。

金利 4.5%~15.0%
借り入れ限度額 100万円~3,000万円
返済期間 最高10年(120回)
利用可能年齢 満20歳~65歳
担保、保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

ビジネスローン専門業者と比較しても、遜色のない商品といえる。事業資金の借り入れ時には十分に利用が可能

③不動産担保ローン

不動産担保ローンは総量規制の除外、土地や建物を担保にすることで年収の3分の1を超える借り入れが可能。自分の持っている土地や建物といった不動産を担保に借入を行うことができるローン商品。担保にする不動産にもよるが、融資限度額は高額であることが多い。審査によって100万円~3,000万円の中から融資額が決定。担保にする財産があるということから返済能力があると判断されるので、不動産担保ローンの借入は、希望借入額が高額であっても審査に通る確率が高い。

金利 4.5%~15.0%
借り入れ限度額 100万円~3,000万円
返済期間 最高10年(120回)
利用可能年齢 満20歳~65歳
担保、保証人 土地、建物(保証人は原則不要)
遅延損害金 20.0%

不動産の評価額に応じた借り入れが可能。所有している不動産によっては高額借り入れもでき、担保物件があるので審査通過もしやすい。

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返済方法 元利均等返済
担保・保証人 原則不要
必要書類 運免許証・保険証・所得証明
延滞損害金 20.0%(年率)

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なぜ中小消費者金融の審査は大手よりも審査が甘いのか?

中小消費者金融の審査は甘いと言われているけど、誰でもお金を借りられるわけではありません。無収入の場合や継続中の延滞がある場合はどこの消費者金融に申し込みをしても審査通過はできないでしょう

中小消費者金融は自動スコアリング審査ではない

中小消費者金融の審査が甘いと言われるのは、大手と違って自動スコアリング審査ではなく、独自の審査方式をとっているからです。大手では、コンピューターによる申込者の年収、勤務先、勤続年数などの情報のスコアリングによって採点結果が金融機関の基準に達しているかどうかで融資の可否を決めるようになっています。スピーディに審査結果を出すことができるのはこれによるためです。人の手で時間をかけて精査しない分、返済能力がない場合、「融資可能」という結果を出さないように基準を厳しくしておくことが必須となるのは仕方がないといえるでしょう。

一方、中小消費者金融では、はじめから人の手で審査を進めていくケースが多いため、人の手による審査は、時間がかかってしまうというデメリットはありますが、大手で否決された方にも融資を受けるチャンスがあるということになるわけです

大手消費者金融がダメでも中小なら借りられるかも?

大手消費者金融の審査で落とされたけど、中小でお金を借りられる可能性があるのは、以下のような人です

  • 他社借入が1~3件程度ある
  • 収入や雇用形態に不安がある
  • 解決済みの返済トラブルが信用情報に記録されている

中小消費者金融の審査では「今現在、安定した定期収入と返済能力があるか」ということが重要になるため、過去に延滞などの返済トラブルがあってもすでに解決済みの場合は、審査に通過できる可能性があります。大手では、信用情報機関にそのような記録がある場合は審査にほぼ通らないため、大きな違いだといえるでしょう。

他社借入がある、収入が低い、非正規雇用であるといった場合においても中小消費者金融であれば審査通過できる可能性もあります

中小消費者金融でも落ちてしまう人はこんな人!

金融機関の規模に関係なく審査に落ちてしまうという人は、各消費者金融の申込条件を満たしていない場合。大手の消費者金融ではほぼ同じような申込条件となっていますが、申し込みできる年齢が異なる、他社借入件数制限を超えている場合は、中小でも審査には通らないことになってしまうので注意が必要

年収の1/3超を借りることはできない

消費者金融などの貸金業者は総量規制の対象になるので、申込者の年収の3分の1を超える金額を貸金業者が貸し付けることが禁止されている。大手でも中小でも同じルールであるため、法律によっても総量規制に抵触しない貸し付けかどうかを確認することが金融機関側に義務付けられている。そのため、新たに借りたい金額と現在の借入残高の合計が年収の3分の1を超える場合には審査に通ることはない

延滞中だと借り入れはできない

中小消費者金融では信用情報に傷があっても借り入れできる可能性があるが、すでに解決済みの問題ではなく現在も延滞している場合は審査通過はできないところが多い。延滞しているカードローンやクレジットカードがあるのであれば、今回の融資を他社返済に利用される可能性も高いと判断される。まずは延滞を解消することを優先的に考えることがよいといえる

借金を返せない時は「債務整理」が有効?

債務整理とは、国が認めた借金救済制度になります。債務整理の手続きをすることによって裁判や弁護士を介することで借金を減額できるようです。債務整理による借金減額は法律によって認められています

>>債務整理について詳しく知りたい方はこちら

債務整理ってなに?

債務整理とは 債務整理とは、今ある借金の金額や金利を減らしたり、複数ある借入先をまとめたりして少しでも返済を楽にしようとするものです。借金の金額や困り具合によって債務整理の方法が違ってきます。 債務整 ...

債務整理にはたくさんのメリットがあります

債務整理するとどうなる?

  • 経済的にも再スタートができます
  • 取り立てをすぐにストップできます
  • 債務整理手続き中は支払いを一時停止できます
  • 過払い金の有無を確認してもらえます
  • 債権者との交渉など難しいやりとりを任せられます

経済的な再スタートができます

借金返済のために生活費が不足している方が大半だと思います。債務整理を行うことで借金の減額ができ、月々の返済が減額したり、借金そのものをゼロにすることもできます。生活するのもやっと…と悩んでいた方は借金のことから解放され経済的なやり直しができることでしょう

取り立てをストップできます

弁護士に債務整理手続きをお願いすると、弁護士の方から債権者に対して『受任通知』を送付してもらえるため、債権者が受任通知を受けてからの取り立て行為が禁止されるため(賃金業法21条により)、債権者からの取り立てが一切なくなります。

債務整理手続き中の支払いが一時停止になります

債務整理の手続きを行っている間は、借金の残高や返済方法などの調整を行うため、手続きを開始して終了するまでの間は、借金の返済を一時ストップさせることが出来るんです。借金がストップすると、精神的にもゆとりがもてることでしょう。その間は、借入先に返済していたお金を貯めることで債務整理の費用に充てることができますよ。

過払い金の有無を調べてもらえます

過払い金とは、債権者に払いすぎた利息のことです。弁護士へ債務整理を依頼すると、過払い金について調べてもらうことができますので、払いすぎている金額があるかどうかを確認してもらえます。

難しいやり取りを任せられます

弁護士や法律事務所に債務整理手続きを依頼すれば、自分で直接債権者と交渉せずに済むため、難しいやり取りをしなくてよくなります。しかも法律のプロである専門家の方が有利な条件を引き出してくれることはいうまでもありません。
もし、闇金から借金をしている場合は、違法な貸し付けになるため、貸付契約が無効になります。ということは、闇金から借りたお金は元本を含めて返済せずに済むということになります。このような方は一刻も早く専門家に相談することをおすすめします。

まずは無料で相談にのってもらいましょう

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専門家に相談することによって

毎月いくらずつ返済すればよいのか親身になって考えてくれます。

現在の返済総額を伝えることによって、専門家が無理なく返済できるように、毎月の返済額を債権者と交渉してくれます。もし、返済総額が減り、「一括払い」や回数の少ない分割払いになったとき、分割の回数(36回払いや60回払いなど)を増やして、毎月の返済額を無理のない返済額に調整してくれることもあります。

私の場合は、毎月の返済額が11万円から4万円に減額されました。今まで、借金のことで頭がいっぱいでしたが、専門家に相談することでちょっと気持ちが楽になったうえに、毎月いくら返済すれば完済できるのかを教えてくれました。これからの生活の見通しが立つようになりました。

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具体的な解決策や解決のための費用について示してくれます

専門家に相談しただけでは、手数料のカットや毎月の支払い額が減るわけでありません。実際にこのようになるのは、返済のための解決について専門家に依頼し交渉した後になります。相談の段階においては、どのような交渉をすれば良いのか、そのためは費用がいくらかかるのかを教えてくれるので、専門家に支払う費用がわかります。

一般的に専門家に支払う費用ってどのくらいかかるのかしら?

任意整理における費用の相場は、貸金業者1社につき「2万~5万円+成功報酬」程度のようです。

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