中小消費者金融について

おまとめローンは総量規制の対象外?

投稿日:2019年2月25日 更新日:

おまとめローンって総量規制の対象外ってホントかしら?
おまとめローンや借り換え専用ローンは、債務の負担を軽減するためのローンで、総量規制の対象となる消費者金融や信販会社のローンの「おまとめローン」は、総量規制の対象外になります。もし、おまとめローンとして利用したい時は、総量規制の条件について確認をしてみてください。現在、借入件数が多い方でも、おまとめローンや借り換え専用ローンが利用できる可能性は高いですよ。

現在、月々の返済負担が苦しい方は、おまとめローンや借り換え専用ローンを上手に活用してみることをおすすめします。借入を一本化することによって月々の返済だけでなく、返済総額まで大幅にカット出来る可能性が高くなるかもしれません

新規に借り入れる前に一度考えてみることも必要?!借金の一本化

おまとめローンや借金の借り換え・一本化の流れ

  1. 新たな金融業者(D社)に融資の申込をする
    現在の債務総額に応じた金額を融資してもらう
  2. 新たな金融業者(D社)の審査を受けて審査に通る
    D社の融資審査を受けて審査に通る必要がある!
  3. D社からの融資を受けこれまでの貸金業者(A社・B社・C社)の債務を完済する
    これまでの債務を完済しD社に一本化!
  4. 新たな金融業者(D社)に返済
    債務をまとめたD社に毎月返済していくことになる

おまとめローンや借金の借り換え・一本化のメリット

おまとめローンは利用する事により借金総額が減るものではありませんが、借金総額や借入利率によっては完済までの返済額に多少の変化がある事も考えられます。少しでも返済額を減らしたいという方には朗報です!

低い金利で借り換えるため月々の返済額・返済総額を減らせる

多重債務を一本化し金利を低く抑えることによって月々の返済額や返済総額を減らすことができるんです!

返済が1つになることで管理や手間が楽になる

複数の金融業者から多重債務があると返済の金額や期日がバラバラで管理や手間がかかりますが、借金を一本化することによってそうした面倒が少なくなります。遅延損害金の支払いがなくなり、スムーズな返済を続けた事により思っていたよりも早く借金を完済出来た、というケースも多いようです

多重債務で困っていた方は、おまとめローン利用によって負担を軽くすることもできるかもしれません。また、限度額の高いところであれば、高額借入も可能で他社からの借入額が多い方でもおまとめローンを利用して借金を1本化する事も可能になるかもしれません

金融ブラックにならなくて済む

借金問題を解決する方法として「債務整理」という方法もありますが、「債務整理」をした場合、借金の額は減るものの、個人信用情報機関の履歴に傷がつくことになります。いわゆる「金融ブラック」というものです。「金融ブラック」になってしまうと5~10年新たな借り入れができなくなってしまいます。

あまりにも借金の総額が多過ぎるなど「おまとめローンや借金の借り換え・一本化」では解決できない場合は、「債務整理」をせざるを得ない場合もあるかもしれません

おまとめローンや借金の借り換え・一本化のデメリット

返済総額が増えるケースもありえる?

おまとめローンや借金の借り換え・一本化の目的は、毎月の返済の負担を軽くすることだけど、新たな借入となるおまとめローンの金利があまり下がらなかったり、下がっても毎月の返済額を少なくし過ぎたりすると返済期間がそれだけ長くなるので、支払う利息が増え、結果として返済総額が増えてしまう可能性もある?無理のない返済計画は重要ですが、返済総額が増えないように気をつけること!

一般的に審査が厳しい

おまとめローンや借金の借り換え・一本化には、通常の借り入れと同様に金融業者の融資審査が必要になる。でも、債務を一本化することで融資総額は大きくなるため、審査は厳しくなることが通常。

過去に延滞履歴などがあると、審査に通りにくい可能性が・・・。

追加借入が難しくなる

おまとめローンは基本的に複数の借金を一本化するための借り入れ。借金返済専用ローンである場合が多いため、利用限度額の枠内であっても追加の借り入れは基本的にはできません。また、おまとめローンで借り入れした後に他社から新たに融資を受けるのことも原則として行うべきではありません。契約違反となるケースもあるので注意が必要!

おまとめローンを取り扱うおすすめ貸金業者はどこ?

  • 他社と比較して金利が安い
  • スピード融資など審査が早い
  • 貸金業法にもとづく借換ローン(総量規制の例外:年収の3分の1以上でもOK
  • おまとめローンや借金借り換えに積極的に融資(審査に通りやすい)
  • 無担保・無保証人など独自の特徴がある

おまとめローンや借り換え専用ローンは債務の負担を軽減するためのローンなので総量規制の対象外になってる!おまとめローンとして利用したい場合は、総量規制の条件についてまずは確認しておくといいらしい。他社での借入件数が多くても、おまとめローンや借り換え専用ローンが利用できる可能性は高いみたい?!審査状条件にもよるらしいですが

おまとめローンのメリット

  • 返済管理が楽になる
  • 毎月の返済負担を減らせる
  • 利息が下がる

ココがおすすめ


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